Воспользуйтесь нашим предложением по
оформлению кредита НА ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ:
- Предоставляемые суммы: от 5000 до 3 000 000 рублей
- Наличие документов: некоторые банки требуют только паспорт
- Кредитная история: не проверяется
- Наличие просрочек по другим кредитам: неважно
- Онлайн-заявка: во всех банках
- Время ожидания ответа специалиста: от 8 минут
Содержание:
- Крупные банки — низкие ставки
- Сезонный кредит
- Как сэкономить, если кредит уже есть?
- Простые варианты
Необходимость в заемных деньгах возникает довольно часто: по статистике треть жителей России имели дело с кредитами и продолжают активно пользоваться этой услугой. Более того, количество заявок в банках только увеличивается из года в год. Не всегда заемщики планируют заранее получение кредита: деньги, как правило, нужны неотложно, а выбор предложений слишком велик. В итоге заемщик не успевает обдумать, где выгодно взять кредиты и обращается в ближайшие учреждения, хотя кредитование там невыгодно.
Крупные банки — низкие ставки
Заемщик, планирующий взять кредит в будущем, может спокойно оценить свои перспективы сотрудничества с тем или иным банком, выбрать время, когда выгодно брать кредит. Несмотря на то, что различные организации рекламируют свои предложения как самые выгодные, брать ссуды лучше у крупных кредиторов. Организации, массово кредитующие граждан, получают прибыль от множества сделок, а потому постоянно снижают ставки на кредитные продукты или держат их на приемлемом уровне.
Годовая процентная ставка рассчитывается на основе ставки рефинансирования ЦБРФ. Сверх выставляемого Банком России процента (на текущий момент ставка составляет 8,25%), прибавляется порядка 5% — в этом случае кредитование для банка выгодно. Это и есть тот минимум, на который может рассчитывать заемщик. В среднем же займы можно взять под 15-20% годовых, но как получить нужную ставку? Недостаточно найти подходящее предложение — нужно подойти под требования кредитора. На оценку привлекательности заемщика влияет несколько факторов:
- Хорошая история кредитования в прошлом, без просроченных оплат и штрафных санкций.
- Официально подтвержденный доход и стаж на текущем месте работы от полугода.
- Наличие расчетного счета или зарплатной карты у заемщика.
Кроме этого, будут учтены такие параметры: возраст заемщика, срок и сумма кредитования. Если же у заемщика не слишком гладкая история кредитования, то речи о выгодных условиях, как правило, не идет. Однако получить низкую процентную ставку — не значит взять ссуду выгодно. При выборе программы кредитования потребитель должен учесть все дополнительные платежи и сборы: комиссии за выдачу ссуды, за открытие счета, за обслуживание карты и расчетного счета, оформление страховки. Иными словами, убедиться в полной стоимости кредита. Часто эффективная процентная ставка может быть выше заявленной.
С большим энтузиазмом крупные банки реагируют на предложения заемщика чем-то подкрепить свое желание кредитоваться. Облегчить и ускорить получение кредита можно при помощи поручителя. Поручитель — стороннее лицо, готовое в случае неблагоприятных обстоятельств взять на себя выплаты по займу. Таким способом гарантируется полная уплата кредита. Можно обеспечить ссуду залогом, если имеется имущество или недвижимость в собственности — наличие подобных гарантий способствует снижению ставки.
Сезонный кредит
Выгодно ли брать кредит в зависимости от времени года? Привлечение новых клиентов — одно из важных направлений кредитных организаций. Потенциальным заемщикам не всегда интересно разбираться в десятках кредитных предложении, поэтому банки нередко организовывают различные акции. Пиком кредитования можно считать предновогодний период. В это время потребности заемщиков возрастают: в списки обыденных трат добавляются покупки подарков близким и различные поездки, в том числе за границу. С декабря по февраль брать займы выгоднее: ставки могут быть значительно снижены.
В большей степени это относится к кредитным картам. В период отпусков и каникул банки стараются стимулировать оплаты через карты, предлагая в качестве бонуса вернуть процент от суммы покупки на карту, причем процент может быть весьма внушительным — до 15%. Иногда особые бонусы предусмотрены за оплату картой ювелирных изделий или техники, часто приобретаемых в качестве подарков. Акции по кредитам действуют на короткие периоды, приуроченные к праздникам, таким как День св. Валентина, 23 февраля, 8 марта и 9 мая.
Как сэкономить, если кредит уже есть?
Заемщик с уже имеющимся на руках займом может попробовать улучшить его условия. В крупных кредитующих организациях предлагаются программы рефинансирования. Рефинансирование — это новый кредитный договор, заключаемый для частичного или полного погашения текущей задолженности. Для заемщика преимущества рефинансирования очевидны: сниженная ставка, возможность изменения суммы ежемесячных оплат, увеличение срока займа при необходимости.
Требования при рефинансировании не отличаются от общих требований к заемщику. Однако нужно учитывать, что таким образом перекредитоваться возможно, только если нет просрочек и неуплат. Взять ссуду можно в любой крупной организации, а не только в той, где заемщик кредитовался изначально. Услуга существует не так давно, но спрос на нее имеется, особенно если речь идет о крупных долгосрочных займах (к примеру, ипотечное кредитование).
Простые варианты
Тем, кому сложно сориентироваться на рынке кредитных предложений, брать ссуду проще через посредника — кредитного брокера. Суть работы брокера — подбор наилучшего предложения исходя из данных клиента, а также сопровождение сделки. Услуги брокера востребованы и у «проблемных» заемщиков, имеющих трудности с кредиторами. За работу брокер берет комиссионные — около 10% от итоговой суммы займа, что не столь привлекательно для заемщиков с идеальной репутацией.
Кредитование в торговых точках (заем на покупку товаров) привлекательно в том случае, когда заранее выбран товар и кредитная программа, представленная в магазине. Несмотря на то, что ставки по займам в магазинах доходят до 70%, потенциальным клиентам предлагаются специальные условия кредитования: без процентов и первого взноса на 2 года, займы на 10 месяцев с переплатой 10% от суммы, займы до полугода, скидки на товары, приобретаемые в кредит. Конечно, беспроцентного кредитования не бывает, но при внимательном подходе заемщик сможет подобрать удобный вариант без особых затрат.