Как получить микрокредит для малого бизнеса?

Воспользуйтесь нашим предложением по
оформлению микрокредита ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА:

  • Предоставляемые суммы: от 100 000 до 5 000 000 рублей
  • Текущие просроченные задолженности: быть не должно
  • Время рассмотрения заявки: от 1 дня

Оформить заявку

Открытие нового бизнеса является сложным процессом, сопряженным с реализацией нескольких ответственных этапов. Предприниматель не только должен генерировать бизнес идею, но и подкрепить ее инвестиционным капиталом. Хорошие организаторские способности имеют первостепенное значение при открытии нового дела, однако без стартовых вложений бизнес не может быть реализован. Кроме того, он может эффективно развиваться только при условии, что постоянно будут изыскиваться новые финансовые источники и резервироваться часть прибыли для расширения спектра деятельности и внедрения инновационных решений. Привлечь крупный инвестиционный капитал малому бизнесу на старте достаточно сложно. Небольшие организации могут использовать в качестве дополнительных финансовых источников микрозаймы для малого бизнеса. Вне зависимости от того, когда состоялось открытие малого бизнеса, всегда актуальным остается вопрос: «Как получить кредит индивидуальному предпринимателю?»

Кредиты малому бизнесуКредитные программы банков в основном ориентированы на бизнес, осуществляемый под эгидой юридических лиц. Для индивидуальных предпринимателей разработано мало продуктов, которые позволяли бы им без проблем взять экспресс займы или другие виды кредитов. Особенно дефицит финансовых ресурсов ощущается на старте деятельности. На кредитном рынке главную миссию в поддержке предпринимателей взяли на себя микрофинансовые организации. Законодательство России позволяет им предоставлять микрозаймы в объеме до 1 миллиона рублей. Микрокредиты для малого бизнеса – это прерогатива МФО. Для лиц, положивших начало новому бизнесу, суммы, составляющие несколько сотен тысяч рублей, – это достаточно существенный объем дополнительного капитала. Он может быть эффективно использован для реализации бизнес задач. К сожалению, начинающие бизнесмены не могут взять кредит у микрофинансовых организаций для формирования объема стартовых вложений. Это сопряжено с тем фактом, что большинство МФО предъявляют требование, чтобы открытие бизнеса было осуществлено не менее трех месяцев до момента подачи заявки. Однако, они могут взять экспресс микрокредит для:

  • приобретения или модернизации основных средств;
  • финансирования коммерческих сделок с различными контрагентами;
  • увеличения объемов закупок товарно-материальных ценностей;
  • внедрения инновационных технологий;
  • развития научно-технической деятельности;
  • покрытия кассовых разрывов.

Микрокредитование является выгодным для малого бизнеса также по причине, что МФО предоставляют в большинстве случаев беззалоговые займы. Начинающему предпринимателю очень сложно найти обеспечение. Микрокредиты без залога по объему, конечно, могут быть существенно меньше максимально допустимого размера. Однако они являются эффективным дополнительным источником финансирования, позволяющим увеличивать многократно оборотный или инвестиционный капитал. Микрофинансовые организации предлагают условия по обслуживанию кредитов мене выгодные, чем банковские учреждения. Это выражается в более высоких процентных ставках и кратких периодах использования заемных средств. Однако МФО предлагают экспресс обслуживание, процедура получения микрокредита занимает минимум времени.

Оборот капиталаПервостепенное значение для увеличения размера прибыли имеет наращивание объема оборачиваемого капитала, особенно, если открытие деятельности состоялось недавно. Поэтому, для таких заемщиков уровень процентных ставок и период, на который предоставляется кредит, имеют второстепенное значение. В то же время экспресс форма предоставления займа является важным фактором.

В зависимости от вида продуктов, кредиты МФО могут предоставляться в различных диапазонах сумм. На размер займов влияет оценка фактической платежеспособности заемщиков. Сумма кредита зависит от анализа возможностей потенциального кредитодержателя для реального выполнения обязательств. Взять средства заемщики могут в наличной и безналичной форме. В большинстве случаев погашение микрокредита осуществляется аннуитетными платежами. Они включают в себя возврат части основной суммы долга и вознаграждение МФО в виде начисленных процентов. Возврат займа может осуществляться наличными или другими удобными способами. В зависимости от организационной модели МФО период использования заемных средств может быть различным. Он может составлять несколько месяцев, в отличие от микрозаймов, предлагаемых физическим лицам. В случае невозможности исполнения обязательств вовремя, заемщики могут использовать отсрочку основной суммы долга или продлевать период пользования кредитом путем перечисления определенной фиксированной сумы, оговоренной в кредитном соглашении.

Для увеличения размера кредита заемщики могут прибегать к форме обеспечения в виде поручительства. Кроме того, начинающему бизнесмену, который только планирует открытие деятельности, может быть также предоставлен кредит, если за него поручится платежеспособное лицо.

Кредитный договорПрежде, чем заключить соглашение, предприниматель имеет возможность ознакомиться с публичными правилами предоставления и обслуживания микрокредитов. Положения, которые освещены в этих правилах, являются основой кредитного соглашения и не могут быть изменены. Однако в кредитном договоре обязательно содержится и часть условий, которая формируется индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его финансовых критериев.

В организации, предлагающие микрокредитование, для получения займа следует предоставить следующие документы:

  • копии документов, идентифицирующих личность предпринимателя;
  • копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
  • копии документов, подтверждающие наличие личного имущества;
  • копии официальной бухгалтерской и налоговой отчетности.

В некоторых случаях МФО могут рассматривать не только официальную отчетность, но и другие документальные источники, подтверждающие доходность осуществляемой деятельности.

Процедура получения микрокредита состоит из нескольких этапов.

  1. Заемщик получает информацию об условиях кредитования;
  2. Заполняет заявку-анкету на получение кредита;
  3. Получает предварительное решение от МФО;
  4. Заемщик обеспечивает посещение места ведения бизнеса специалистом МФО;
  5. Предоставляет в МФО полный пакет необходимых документов;
  6. Получает окончательное решение;
  7. Подписывает кредитное соглашение;
  8. Получает кредит.

[Всего голосов: 1    Средний: 5/5]