Задержки выплат по кредитам, просрочки по ежемесячным выплатам, неполная сумма погашения займов – для заемщика это означает формирование негативной кредитной истории. При невозможности взять ссуду в банке можно попробовать взять микрокредит. Ведь нарушения условий договора фиксируются в единой базе Бюро кредитных историй, находящейся для российских банков в открытом доступе. Рано или поздно неблагополучный заемщик столкнется с категорическим отказом в банке, тогда микрокредит может оказаться выходом, пусть и временным.
Что такое микрокредитование?
Микрокредитование – услуга, суть которой заключается в предоставлении краткосрочного денежного займа. Оказывают ее не банковские, а микрофинансовые организации (МФО), ориентированные на определенную целевую аудиторию. Главная особенность микрокредита – получение по паспорту и отсутствие проверки надежности заемщика.
Потенциальный клиент такой организации не только заемщик с плохой репутацией. Сюда можно включить и людей с неофициальным доходом; тех, кто нуждается в срочных деньгах; граждан 18 лет, попадающих под возрастные ограничения банка (кредиты оформляются, как правило, с 21 года); мелких предпринимателей. МФО, не входящие в список банков, не так сильно ограничены законом в своей деятельности, а потому выдают микрокредиты на выгодных для себя условиях. Условия разные, но, несмотря на массовость срочного кредитования, оказание услуг имеет общий принцип:
- Оформляется микрокредит по предъявлении паспорта.
- Получение ссуд возможно с 18 лет.
- Плохая кредитная история в микрокредитовании не учитывается.
- Поручительство или предоставление залогов не требуется.
- Нет необходимости подтверждать официальный доход: проверки при выдаче кредитов не проводятся.
- Максимально короткое время рассмотрения заявки: сервис работает быстро, с момента подачи заявки до ее одобрения проходит не более получаса.
- Возможность заполнить интернет-заявку на микрокредит: сервис доступен в режиме on-line на сайтах кредитующих организаций.
Отсутствие проверки клиентов на платежеспособность является основным преимуществом микрокредита. Плохая репутация перед кредитором или прошлые проблемы с кредитами при быстрых займах несущественны, как и текущее финансовое положение клиента. Свои риски «быстрые» кредиторы компенсируют специфическими условиями кредитования.
Денежная политика организаций быстрого кредитования весьма гибкая: минимальная сумма кредита составляет 1000 рублей. Однако доступный заемщику максимум часто ограничен: сумма не превышает 50 тысяч рублей, а денежные средства выдаются на короткие сроки – до полугода. В отличие от банковских кредитов, предлагающих ежемесячное погашение ссуды, микрозайм предусматривает еженедельные выплаты (ссуду можно взять на срок меньше месяца). Средства перечисляются на привязанный к карте счет, электронные кошельки, выдаются наличными.
Быстрые деньги: рассчитывайте свои силы
Микрозаймы пользуются большим спросом: в сложных обстоятельствах получение денег иным способом может быть невозможно. Однако потребителю не следует забывать о последствиях: «легкие» деньги могут превратиться в большие. Зачастую в МФО называют не процентные ставки, а суммы переплат за определенный отрезок времени. Подача информации таким способом может ввести в заблуждение клиента относительно полной стоимости займа и процентам по нему. Действия организаций по микрозаймам не попадают под нормативы Центрального Банка РФ, а потому никто их не обязывает предоставлять информацию по кредитам в полной форме.
Процентные ставки по микрозаймам составляют от 0,3 до 2% в день, что превышает стандартные банковские ставки более чем в 30 раз. В завуалированной форме может подаваться информация о штрафных санкциях, неустойках и пенях. Штраф за просроченные выплаты может быть фиксированным, или вычисляться из суммы кредита – размер зависит исключительно от организации, выдавшей ссуду.
Часто потребители, не владеющие всей информацией относительно займа, накапливают огромные долги. Дело доходит до судебных исков. Оформляя микрозаймы, потребитель должен трезво оценить возможности собственного бюджета. Избежать лишних переплат и долговой ямы не так трудно:
- Перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться со всеми его положениями, особенно с теми, что касаются переплат и штрафных санкций.
- Заемщик должен учитывать уровень своего дохода: выплаты свыше 40% ежемесячной заработной платы повышают риски неуплат или просрочек.
- При выборе организации для получения микрокредита нужно обращаться в компании с хорошей репутацией: мошенничество в этой сфере нередкое явление.
- Сохраняйте все документы и квитанции до полного погашения займа: они могут улучшить кредитную историю, могут пригодиться при дальнейшем обращении в банковские организации в качестве подтверждения своевременных оплат.
Следующие компании помогут вам взять займ даже с плохой кредитной историей:
У вас хорошая кредитная история?
Ознакомьтесь со всем списком займов!
