Воспользуйтесь нашим предложением по
оформлению кредита БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ:
- Предоставляемые суммы: от 5000 до 3 000 000 рублей
- Наличие документов: некоторые банки требуют только паспорт
- Кредитная история: не проверяется
- Наличие просрочек по другим кредитам: неважно
- Онлайн-заявка: во всех банках
- Время ожидания ответа специалиста: от 8 минут
Содержание:
- Поручитель: быть или не быть
- Совместная ответственность
- Кредит для потребителя
- Крупные сделки своими силами
- Кредитование бизнеса
В банковской практике кредитование без поручительства имеет наибольшее распространение, что подтверждают рекламные буклеты крупных банков. Получение кредита на покупку техники или оплаты отпуска для многих граждан стало привычным и естественным делом: для банков такие займы составляют основной объем сделок. Если сумма займа невелика, то взять кредит без поручителя не составит особого труда. Но если кредитная ссуда нужна на более масштабные нужды, банк может попросить дополнительные гарантии.
Поручитель: быть или не быть
Привлечение поручителей требуется в качестве гарантии своевременного возврата денег в банк. В случае неплатежеспособности заемщика ответственность перед кредитором берет на себя поручитель. Виды кредитов с привлечением для сделки сторонних лиц различаются в зависимости от банковской организации. Основные требования к заемщику и поручителю идентичны практически во всех банках.
Общие требования — небольшой перечень документов. Паспорт РФ и документы, подтверждающие ежемесячный доход и трудовой стаж (справка 2-НДФЛ и трудовая книжка), необходимы для кредитования в банковских организациях. Важный момент в получении займа – наличие позитивной истории сотрудничества клиента с банком. Задержки и просрочки платежей, штрафные санкции в прошлом могут стать поводом для ужесточения условий по выдаче займов.
Совместная ответственность
Поручиться за заемщика может любой человек, соответствующий требованиям кредитора. Поручившееся лицо проверяется банком так же тщательно, как и заемщик. Подходят для поручительства граждане от 18 до 75 лет (в некоторых банках ограничение по возрасту строже – от 21 до 60 лет), с постоянной регистрацией на территории города (иногда региона), где оформляется договор. Доход должен быть официальным и достаточным для выплат по договору. У военнообязанных граждан проверяется наличие военного билета. Кредитная история, судимость, спорные биографические моменты, владение имуществом также важны для банка.
Степень ответственности высока: взять на себя обязательства по выплате денег в ситуации форс-мажора готов далеко не каждый, даже при наличии таких средств. Заемщику, за которого некому поручиться, отчаиваться не стоит: современные кредиторы весьма лояльны и готовы сделать приемлемое предложение каждому клиенту. Да и разнообразие кредитных организаций помогает выбрать оптимальный вариант.
Кредит для потребителя
Если необходимо приобрести товары или технику, проще всего это сделать в магазине, непосредственно во время покупки, получив потребительский кредит. Решения в таких случаях принимаются моментально: клиенту достаточно предъявить паспорт с регистрацией в указанном регионе и дождаться положительного решения. Банки-партнеры магазинов предлагают несколько вариантов потребительских займов: с уплатой первого взноса при покупке или без него, если у заемщика отсутствуют наличные средства на покупку. В таком случае банки владеют минимальной информацией о клиенте, поэтому компенсируют риски выставлением повышенных процентов (от 30 до 85%). Поручитель для таких займов не нужен, так как в случае каких-либо подозрений банк просто не одобрит кредит клиенту.
Низкий процент можно получить, оформляя потребительский заём на покупки наличными в отделениях банков. Срок рассмотрения заявок на наличные ссуды больше (до двух недель), и клиенту необходимо подтвердить официальный доход. Поручаться за такой кредит не нужно, если он не превышает определенной суммы, индивидуальной для каждого банка. Быстро (в срок до 2 дней) и без справок, ссуду наличными могут взять держатели зарплатных карт. Сумма наличных, возможных для получения, рассчитывается относительно заработной платы.
Хорошим способом взять кредит, не обращаясь к помощи третьих лиц, можно считать кредитную карточку. Карту с минимальным лимитом можно получить быстро, без предоставления справок и гарантий. Небольшой и строго установленный лимит (до 50000 рублей) компенсируется универсальностью карты: беспроцентный период выплат по карте (до 50 дней), возможность обналичивать денежные средства, удобство оплат интернет-покупок, возможность снятия суммы наличными. При добросовестном сотрудничестве с банком лимит можно увеличить, написав заявление. Ставки по картам постоянно снижаются, и в основном держатся на уровне менее 20% в год.
Легким способом можно назвать микрозаймы и экспресс-кредитование. Получить небольшую сумму возможно без подтверждения дохода и каких-либо гарантий. «Быстрые» займы – хлеб мелких финансовых организаций и малых банков. Свои риски они компенсируют банальным выставлением огромных процентов (вплоть до 500 процентов от суммы в год). Моментальное кредитование может показаться привлекательным, если заём требуется безотлагательно и на короткое время.
Крупные сделки своими силами
Один из типов потребительского кредитования – ссуда на приобретение автомобиля. Поручительство в этой сфере частое явление: крупные суммы вынуждают кредитора требовать дополнительное обеспечение. Если за автокредит поручиться некому, условия меняются не в пользу клиента: увеличивается ставка, снижается одобренная банком сумма, а в качестве покупки фигурирует только новый автомобиль. Обойтись своими силами можно, предложив банку залог: собственность, сопоставимую с размером ссуды. Важен здесь и уровень дохода потенциального клиента.
Чаще всего поручительство необходимо при оформлении ипотеки. Клиентов, состоящих в браке, банк просит привлечь супругов к сделке в качестве созаемщиков или поручителей, так как ипотечным имуществом они владеют вместе. В «группу риска» попадают также военнообязанные молодые люди и клиенты, принимающие участие в долевом строительстве. Однако сейчас все чаще ипотека выдается под залог приобретаемого жилья, что предоставляет возможность приобретения жилья, рассчитывая только на себя. Решение скорее будет принято в пользу заемщика при наличии у него долгосрочных отношений с банком.
Кредитование бизнеса
Кредитование бизнеса редко происходит без участия сторонних гарантов. Для индивидуальных предпринимателей ситуация складывается неутешительным образом: при отсутствии соразмерного ссуде залога и людей, желающих поручиться за столь рискованное предприятие, единственное, что может предложить банк – особые программы под высокий процент. Улучшить ситуацию может позитивная история сотрудничества и успешный опыт в бизнесе (не менее полугода). Неудачный предпринимательский опыт прошлого автоматически лишает шансов получить ссуду.
У юридических лиц проблем с ликвидным залогом меньше, однако и они нередко получают отказы по кредитованию. Все потому, что банки прежде всего смотрят на прибыль, получаемую клиентом. Если таковая отсутствует, о предоставлении ссуды речи, как правило, не идет. Еще одна опасность для банка – объявление о банкротстве со стороны заемщика. Этот риск часто становится причиной отказа.
Выходом можно считать открытие и обслуживание расчетного счета компании в банке, где предполагается взять ссуду. Сотрудничество от полугода и более позволяет запросить разрешение на получение денежных средств. На таких условиях готовы сотрудничать многие крупные банки.
