Воспользуйтесь нашим предложением по
оформлению ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА:
- Предоставляемые суммы: от 50 000 до 1 500 000 рублей
- Наличие документов: некоторые банки требуют только паспорт
- Кредитная история: не проверяется
- Наличие просрочек по другим кредитам: неважно
- Онлайн-заявка: во всех банках
- Время ожидания ответа специалиста: от 8 минут
Содержание:
Сфера кредитования потребителей переживает настоящий и долгосрочный бум. Для большинства граждан возможность взять потребительский кредит кажется простой и весьма желанной. Рекламные плакаты создают иллюзию о том, что жизнь в кредит – жизнь в свое удовольствие. На деле ситуация может быть немного сложнее.
Потребительское кредитование – это предоставление займов физическим лицам. Цели таких займов – приобретение товаров при отсутствии достаточных денежных средств. Не только крупные потребности, такие как улучшение жилищных условий, покупка мебели и автомобиля, нуждаются в кредитовании: все больше потребителей хотят получить электронные товары и бытовую технику в кредит.
Разновидности потребительских кредитов
Потребительское кредитование – направление с множеством разнообразных предложений. Здесь играет роль не только высокая конкуренция среди банков, но и потребности человека, часто не подходящие под какую-либо определенную кредитную программу. Выделить можно несколько общих черт:
- Потребительские ссуды выдают только лицензированные банки.
- Сроки займа: от 3 месяцев до 5 лет.
- Взять заем может только физическое лицо: предприниматели и юридические лица таким образом не кредитуются.
- Стандартный перечень документов (гражданство, регистрация, наличие официальной работы и доходов).
- Способ оплаты: ежемесячными выплатами.
Среди программ кредитования популярны займы на неотложные нужды. Такой кредит является нецелевым и может быть использован по желанию заемщика на любые цели. Этим объясняется высокая популярность этой ссуды у заемщиков. Выдача производится наличными в рублях, долларах или евро, в кассе банка или начислением на пластиковую карту. Чтобы взять ссуду, необходимо заполнить заявление, предоставить документы и дождаться решения (до 7-10 дней).
Сумма нецелевого потребительского кредита может варьироваться от 10 тысяч до 1 миллиона рублей. При выдаче крупных сумм банк учтет кредитную репутацию клиента, уровень его заработка, возможность гарантировать выплаты. В качестве дополнительного обеспечения используются залоги (имущество, недвижимость) и поручительство. Сумма рассчитывается так, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40% от среднемесячного дохода заемщика.
Кредиты наличными не имеют специфических отличий от других видов кредитования. Для клиента плюсом является универсальность займа: годовые ставки не так высоки, как при получении в магазине, а максимальный срок выплат – до 5 лет. Однако заемщик при получении наличных ссуд в банке может столкнуться с дополнительной платой за выдачу денег: оформлением страховки и комиссией от одобренной суммы.
Товарный кредит
Возможность получать потребительские кредиты на месте покупки предоставляет большинство магазинов. Рассмотрение заявки занимает около получаса, подтверждение доходов не требуется. Связано это с небольшой суммой кредитования. Причиной отказа банка может стать наличие плохой кредитной истории, формирующейся из прошлых невыплат и просрочек.
У потребительского займа на месте покупки свои плюсы: удовлетворить актуальные нужды можно сразу, не дожидаясь рассмотрения заявки в банке, а небольшие ежемесячные платежи делают покупку доступной. При отсутствии денежных средств на момент приобретения, можно взять займ без первого взноса, а сроки кредитования доходят до 2 лет. В пользу таких кредитов говорит и наличие нескольких кредитных предложений: стандартное кредитование, краткосрочные займы до полугода, программы на 10 месяцев с переплатой в 10%. Кроме неоспоримых плюсов и удобства, можно и нужно учесть отрицательные для покупателя стороны:
- Проценты по займу делают покупку значительно дороже, в то время как электронная и бытовая техника со временем имеет свойство дешеветь.
- Психологическое удовольствие от новой покупки может быстро пройти – кредитные платежи осуществлять придется еще долго.
- Рекламные уловки о переплате 10% по кредиту часто не соответствуют действительности: реальная годовая ставка значительно выше и маскируется банком.
- В сумму могут входить комиссии и сборы, способствующие дополнительному удорожанию.
- При оформлении беспроцентного потребительского займа проценты могут быть заложены в стоимость товара.
Альтернативные способы кредитования
Кредитная карта также относится к потребительским займам. Часто ее получение для клиента облегчено: банк сам может оформить карту в случае плодотворных отношений или предложить в рекламных целях. Иногда возможен заказ карт через интернет-сайты кредитных организаций. В некоторых случаях уровень дохода можно не подтверждать: изначально лимиты по картам не превышают 20-50 тысяч рублей и не требуют твердых гарантий.
Для повышения привлекательности ставки по картам держатся около 20% в год, есть беспроцентный срок потребительского кредитования (до ста дней), и возможность обналичивать средства в удобный момент. Для потребителя в карте заключено немало опасностей: возможность восстановления лимита приводит к незапланированным тратам; использование карты не ограничено временным промежутком и пролонгируется автоматически, что позволяет поддерживать максимальную задолженность длительное время.
Автокредитование и ипотека хоть и относятся к разряду потребительских займов, но выдаются на более строгих условиях. Проверка службы безопасности банка проводится тщательнее, чем при небольших займах. Крайне важно иметь хорошую историю взаимодействия с банком в прошлом, иметь официальный доход. Крупные суммы подчас требуют обеспечения: приобретаемые автомобиль или жилье становятся залогом. Активно привлекаются стороны, готовые поручиться за клиента перед банком. Взять крупную ссуду можно на срок до 30 лет.
До того, как взять ссуду в банке, стоит подумать о возможных последствиях. При неудачных обстоятельствах заем может стать обузой для потребителя и нанести ощутимый вред семейному бюджету. По указанию ЦБ РФ с 2008 года все организации, кредитующие граждан, обязаны доводить до их сведения полную стоимость кредита (ПСК), включающую все платежи и условия займа, сведения о штрафах, пенях, комиссиях, платежах в пользу третьих лиц. Право на получение информации об эффективной процентной ставке есть у каждого потребителя.
