Воспользуйтесь нашим предложением по
оформлению кредита ДЛЯ ОТКРЫТИЯ/РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА:
- Предоставляемые суммы: от 50000 до 1 000 000 рублей
- Срок кредитования: от 3 до 24 месяцев
- Кредитная история: без просрочек
- Онлайн-заявка: да
- Время ожидания ответа специалиста: менее 10 минут
- Принятие решения о выдаче займа: в течении 1 дня
Содержание:
Кредитование малого бизнеса – направление перспективное и активно развивающееся. Несмотря на увеличенные с 2013 года страховые взносы для индивидуального предпринимательства (ИП), обрести финансовую независимость и воплотить свой бизнес-план желают многие предприниматели. Главный вопрос, с которым сталкиваются предприниматели, – где взять деньги на бизнес. Собственных средств может и не быть, несмотря на наличие у будущего предпринимателя перспективного плана развития, обещающего хорошую прибыль.
На помощь предпринимателю приходят разнообразные кредитные организации, крупные и малые, позволяющие взять деньги на собственное дело. Рынок бизнес-кредитов существует не так давно: всего лишь 10 лет назад в этом сегменте работали буквально несколько банков. Идея взять кредит на открытие бизнеса сопровождалась трудоемким процессом сбора документов и подтверждений деловых перспектив. Со временем ситуация изменилась, и сегодня рынок предложений по кредитам постоянно расширяется.
Кредитор и заемщик: основы сотрудничества
Выбирая организацию, в которой можно взять ссуду на бизнес, предприниматель исходит из своих возможностей. Выбирая из многообразия кредитов, оценивается ежемесячная прибыль, платежеспособность и возможность предоставления гарантий со своей стороны. Однако у каждого банка имеется собственный ряд требований к ИП.
Как и в случае со стандартным заемщиком, предприниматель должен попадать в установленные банком возрастные ограничения, обычно от 20 до 65 лет. Предприниматель должен быть зарегистрирован в ЕГРЮЛ и иметь план развития бизнеса. В ситуации, когда малый бизнес уже работает какое-то время, взять заем будет намного проще. Банк, в свою очередь, с интересом отнесется к привлечению залогов и гарантий в виде поручителей со стороны заемщика.
Начинающему предпринимателю получить деньги сложнее, но помочь взять кредит на развитие бизнеса может государство. Обязательным условием будет являться регистрация в Центре занятости населения и наличие сформулированного плана по открытию малого бизнеса. После этого необходимо пройти процедуру рассмотрения и согласования заявки. Если все этапы удачно пройдены и план одобрен, предприниматель может получить безвозмездную субсидию (размер зависит от региона) из специального государственного фонда.
Этих денег, как правило, недостаточно для решения насущных задач. Для того чтобы взять кредит на открытие бизнеса, придется, так или иначе, обратиться к кредиторам. Однако государственная помощь на этом не заканчивается. Фонд Центра занятости населения выступает поручителем при обращении в банк. Привлечение государственной помощи процесс энергозатратный, но имеющий определенные достоинства для тех, кто начинает «с нуля».
Варианты кредитования бизнеса
Существует несколько способов того, как получить кредит малому бизнесу. Для начала нужно определиться с размерами кредита. На первоначальное развитие дела может потребоваться иная сумма денег, нежели на модернизацию существующего. План помогает определиться с суммой и облегчает получение займа.
Основная масса кредитных предложений исходит от крупных кредиторов – банков. Имея опыт в сфере такого кредитования, банки составляют несколько привлекательных кредитных предложений для потенциального клиента. Многое зависит от биографии заемщика и дохода компании.
Долгосрочное кредитование в банке
Кредитование в крупном банке имеет ряд преимуществ. Таким образом, можно взять деньги на максимальный срок, доходящий до 5-ти лет. Очевидный плюс – сумма такой ссуды выше, чем у кредита, имеющего небольшой срок погашения. Ставки у банков по такому кредитования не так высоки – от 15-17% в год, но с учетом периода кредитования банк имеет приличную выгоду. При долгосрочном кредитовании банк имеет высокие риски невозврата по ссуде.
Предприятие может прогореть, несмотря на многообещающий бизнес-план. Поэтому чем крупнее кредит, тем тщательнее банк рассматривает заявки. Одно из условий, предъявляемое к предпринимателю, – срок ведения бизнеса не может быть меньше полугода. Также потребуется залог уже имеющегося или покупаемого имущества. Этот вариант удобен для тех, кто уже организовал компанию и желает увеличивать обороты.
Для небольших компаний
Для скромного бюджета некоторые банки предлагают кредитные программы на сроки поменьше – до 3-4 лет. Годовые процентные ставки по данным кредитам держатся примерно на одном уровне – до 20% от суммы. Суммы предлагаются небольшие, но для решения первостепенных задач достаточные.
Список требований может отличаться от банка к банку, но всегда остается на приличном уровне. Кредит подходит малым компаниям с небольшими затратами. Но кроме наличия зарегистрированного бизнеса придется обеспечить дополнительные гарантии. Банк может попросить поручиться за заемщика либо физическому лицу, либо лицу юридическому, в случае с обществом с ограниченной ответственностью. Несмотря на эти сложности, наибольшее распространение имеет именно этот вид кредитования.
Краткосрочные займы
Как получить кредит малому предприятию, если по каким-то причинам кредитование в банке не подходит заемщику? Взять небольшую сумму денег предлагают организации, не входящие в список банков. На российском рынке это различные микрофинансовые организации (МФО). Особенностью их предложений являются небольшие сроки, от нескольких месяцев до одного года, и небольшой объем заемных средств.
Рассчитывать на получение крупных ссуд не приходится, зато требования для заемщика могут быть значительно упрощены. Так, часто не требуется залогов и поручителей. Достаточно иметь зарегистрированную и функционирующую компанию на территории региона выдачи займа. Ставки в МФО выше банковских, но и получение данного вида ссуды проходит легче, а иногда и выгоднее.
